Правила обмена валюты в России без паспорта

Где купить доллары без паспорта

Нормы 115-ФЗ регулируют покупку и продажу иностранной валюты на территории РФ. Основная причина — пресечение попыток отмывания преступных доходов или (и) финансирования терроризма. Где купить доллары без паспорта и не нарушить закон, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Сколько можно купить долларов без паспорта

В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.

Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:

  • Купля-продажа.
  • Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
  • Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).

В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.

Как обойти требование по предъявлению паспорта

Лимиты устанавливаются на разовую операцию, совершенную в одной точке (у одного оператора). Общая сумма операций в течение суток может составлять любое количество валюты — в этом нет ограничений. Не предъявлять паспорт при покупке валюты получится при использовании приема дробления суммы на части.

К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:

  1. Разделяет всю сумму на части, в эквиваленте, не превышающие 40 000 рублей — примерно 600 у.е. в американских долларах.
  2. Каждую из частей обменивает (продает) в отдельной точке.

Такая схема работает в том случае, если кассир, совершающий операцию, не потребует паспорт, если даже сумма не будет превышать допустимый лимит. Это право сотрудникам точек обмена дает 115-ФЗ. Если сотрудник заметит что-то подозрительное, либо ему просто не понравится поведение клиента, он может потребовать паспорт гражданина РФ. При не удовлетворении просьбы в совершении операции будет отказано.

Насколько законен обмен валюты без паспорта

Если человек меняет валюту без паспорта, ничего противозаконного в этом нет. Это типичная операция, которая ежедневно совершается тысячи раз по всей стране. При этом физические лица не должны переживать за то, что предъявление паспорта вызовет какие-либо неблагоприятные обстоятельства для них. Если сумма не превышает 600 000 рублей (в эквиваленте), то паспорт требуют только для осуществления контроля за потоком средств.

При превышении порога в 600 000 рублей, кредитная организация, проводящая операцию, может (не обязана, а именно может) передать данные клиента в компетентные органы. В этом случае человеку придется объяснять происхождение денежных средств.

Планируя совершать операцию с валютой, желательно иметь при себе паспорт, так как сотрудники обменных пунктов могут его запросить при любой сумме. Именно это наблюдается в последнее время: чтобы избежать проблем с контролирующими органами, операторы запрашивают паспортные данные клиентов при каждой операции.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Читайте также:
Алатырь - Канаш: расписание автобусов Маршрут проложить

Федеральный Закон ФЗ № 115, действующий в России с целью уменьшить оборот так называемых «грязных» денег, регламентирует ограничения на обмен валюты. Закон относительно новаторский и достаточно сырой, поэтому его часто корректируют — разобраться, какая же на данный момент сумма легко обменивается в банке без бумажной волокиты, сложно. На самом деле, в 2022 практически не предпринимались изменения в законодательство об отмывании доходов, и по-прежнему обменять без идентификации можно сумму до 40 тыс. рублей. Сумму от 40 тысяч до 100 тысяч рублей можно обменять с упрощенной идентификацией физического лица, что, в общем-то, является несложной процедурой.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

  • Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
  • На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
  • Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2022 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

  • В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2022 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
  • В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Читайте также:
Как добраться до Белорусского вокзала. Как доехать на метро и автобусе Маршрут проложить

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • СНИЛС и/или ИНН;
  • Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
  • Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Изменения в 2022 и 2022 году

В 2018-2022 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

  • Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
  • Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
  • Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Подытоживая, изменения в 2022 и 2022 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.

Подтверждение приобретения валюты

Хочу поменять доллары на рубли. Я купила доллары (10 тыс.) более трех лет назад. Чеков нет. Есть документы с датами из банков о том, что деньги лежали на счете. Могут ли эти документы быть свидетельством того, что доллары были приобретены более трех лет назад? Как еще можно подтвердить приобретение валюты?

На основании ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установление требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Сведения, идентифицирующие личность, могут быть внесены в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом наличной иностранной валюты, по просьбе самого физического лица.

Исходя из положений инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», требований об обязательном представлении документов, подтверждающих происхождение наличных денежных средств, не предусмотрено.

Согласно п. 4.9 и 4.10 указанной инструкции кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение этой операции. Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой отдельно по каждой операции.

Между тем, на основании пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента и установить его фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Читайте также:
Пещера Шондонг во Вьетнаме - фото, описание, история, карта

В силу п. 1.2 ст. 7 указанного закона при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. руб., идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В то же время на основании пп. 1 п. 1 ст. 6 этого закона операция по покупке или продаже наличной иностранной валюты физическим лицом в сумме, эквивалентной или превышающей 600 тыс. руб., подлежит обязательному контролю, в связи с чем банк вправе запросить у физического лица документы, подтверждающие происхождение денежных средств или законность владения ими. Такими документами могут быть справки по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации по форме 3-НДФЛ и другие документы, которые могут подтвердить правомерность и срок владения денежными средствами.

Таким образом, можно сделать вывод, что требование об обязательном представлении документов, удостоверяющих личность, а также документов, подтверждающих происхождение денежных средств, при совершении физическим лицом операций по купле-продаже наличной валюты может быть предъявлено банком исключительно исходя из необходимости соблюдения законодательства о противодействии легализации преступных доходов или финансированию терроризма.

Купля-продажа валюты в 2022 году: в каких случаях потребуется паспорт?

Валютные операции всегда находились под особым контролем государства. Это неудивительно: покупка долларов или евро является одним из самых популярных способов отмывания незаконно полученных средств. Поэтому банки обязаны провести идентификацию клиента, который желает совершить операцию с валютой.

Какой закон регламентирует лимиты на валютные обмены

Правила осуществления валютных операций в нашей стране регулируются Федеральным законом №115-ФЗ. В статье 7 этого закона перечислены права и обязанности организаций, которые проводят операции с деньгами. Одной из обязанностей является необходимость идентифицировать клиента (установить его личность).

Это означает, что банк должен выяснить определённую информацию о физическом лице (Ф. И. О., гражданство, реквизиты паспорта и т. д.). Для гражданина РФ основным документом, на основании которого осуществляется идентификация, является российский паспорт.

Обменивать валюту можно как российским гражданам, так и иностранцам, а также лицам без гражданства. Вместо паспорта РФ они предоставляют иные документы, удостоверяющие личность (например, паспорт иностранного гражданина или вид на жительство).

Закон предусматривает случаи, когда идентификация клиента не требуется (то есть не нужно даже предъявлять паспорт), либо эта процедура проводится в упрощённом порядке. Всё зависит от количества иностранной валюты, которое гражданин желает приобрести.

Сколько валюты можно приобрести без паспорта?

Согласно пункту 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф проходить процедуру идентификации не нужно, если гражданин покупает (продаёт) зарубежную валюту на общую сумму не более 40 000 рублей . В таких случаях по закону предъявление паспорта не требуется.

Точное количество иностранной валюты зависит от актуального курса. На данный момент без предъявления паспорта можно купить 444 евро (по цене 90 рублей за единицу валюты) или 527 долларов США (по цене 76 рублей).

Работник кредитной организации имеет право потребовать паспорт, если заподозрит, что операция с иностранной валютой проводится с целью легализации преступных доходов или финансирования террористической деятельности.

Действующий лимит на покупку валюты без паспорта был введён с 3 июля 2016 г. Ранее его размер был меньше почти в три раза и составлял 15 000 рублей. Увеличение порогового значения до 40 000 рублей позволило уменьшить бюрократическую нагрузку на банковских работников и снизить расходы кредитных организаций на проведение операций.

Сколько долларов или евро можно купить с паспортом?

Покупая (продавая) валюту более чем на 40 000 рублей, будьте готовы предъявить паспорт, поскольку по закону в этом случае требуется идентификация клиента.

Читайте также:
Банковская система Мальты: как открыть счет, необходимые документы

Однако при совершении операций с зарубежными денежными знаками на сумму до 100 000 рублей указанная процедура будет носить упрощённый характер. Правила её проведения установлены пунктами 1.11-1.12 статьи 7 Закона №115-Ф.

Для того чтобы идентификация клиента была проведена в упрощённом виде, потребуется наличие следующих условий:

  • отсутствуют данные о причастности гражданина к терроризму;
  • у банковских работников нет подозрений, что операция с валютой осуществляется для отмывания преступных доходов или спонсирования террористов;
  • валютная операция не должна быть запутанной или необычной.

При упрощённой идентификации банку необходимо сообщить следующую информацию:

  1. фамилию, имя, при наличии – отчество;
  2. серию и номер паспорта (или другого удостоверения личности);
  3. иную информацию, которая подтверждает вышеуказанные данные.

Упрощённая процедура установления личности проводится несколькими способами:

  • путём предъявления сотруднику банка оригинала или заверенной копии документа, подтверждающего личность;
  • через авторизацию в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) с применением электронной подписи;
  • путём направления кредитной организации необходимых сведений.

Законом допускается направление указанных сведений в электронном виде.

Что делать, если нужно купить валюты более чем на 100 000 рублей?

При покупке долларов или евро более чем на 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию. В этом случае банк заводит на клиента анкету, правила заполнения которой установлены Положением ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. №499-П.

Для заполнения указанной анкеты банк выясняет следующие сведения о физическом лице:

  • фамилию, имя, если имеется – отчество;
  • гражданство;
  • дату рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность;
  • адрес места проживания или места пребывания;
  • ИНН (при наличии);
  • СНИЛС;
  • контактную информацию (телефон, электронная почта);
  • данные о целях осуществления валютной операции;
  • информацию о финансовом положении (эти данные содержатся в справке 2-НДФЛ);
  • сведения об источниках получения денежных средств.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют также реквизиты миграционной карты (если она есть) и документа, подтверждающего законность пребывания на территории России.

Указанная анкета оформляется сотрудником банка (клиенту ничего заполнять не потребуется).

Кредитная организация может повторно не устанавливать личность гражданина, если его идентификация уже проводилась, и он обслуживается в этом банке.

Выводы

Ответ на вопрос о том, потребуется ли паспорт для совершения операции с иностранной валютой, зависит от её суммы.

Способ идентификации Сумма операции с валютой
Не требуется (паспорт не нужен) До 40 000 рублей
Упрощённая (нужен паспорт и содержащиеся в нём данные) До 100 000 рублей
Стандартная (могут потребоваться дополнительные сведения и документы) Свыше 100 000 рублей

Стоит, однако, помнить, что банк уполномочен потребовать паспорт и в том случае, если цена операции не превышает 40 000 рублей. Это право предоставлено кредитной организации пунктом 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф. Поэтому, планируя визит в банк для покупки валюты, паспорт на всякий случай следует взять с собой.

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2022 году

10 января 2022 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

  • «Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
  • «Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
  • «Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Читайте также:
Автобус 876: Расписание Маршрут, Москва Общественный наземный транспорт.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2022 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2022 года.

Читайте также:
Финляндский вокзал расписание, СПБ Маршрут проложить

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2022 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

  1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
  2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
  3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
  4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
  5. Страховые выплаты от нерезидентов.
  6. Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Вопросы валютных операций и обмена валют

С 9 июля 2022 г. начнут действовать Инструкция о проведении валютных операций, утвержденная постановлением Правления Нацбанка от 31.05.2022 N 147, и Инструкция о порядке проведения валютно-обменных операций, утвержденная постановлением Правления Нацбанка от 28.05.2022 N 141.

1. Валютные операции организаций-резидентов

Документы (платежные инструкции), которые организация направляет в банк при оплате по валютным договорам и при поступлении денежных средств по валютным договорам, должны содержать (ч. 1 п. 13 Инструкции N 147):

— УНП плательщика резидента;

— номер и дату заключения валютного договора (при отсутствии номера валютного договора проставляется отметка «б/н»);

— регистрационный номер валютного договора (когда требуется регистрация на веб-портале Нацбанка);

— информацию о предмете валютной операции (назначение платежа).

Организации-резиденты не будут представлять в банк документы и иную информацию при проведении валютных операций, если иное не установлено законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, в таких случаях, как (п. 14 Инструкции N 147):

Читайте также:
Изучение истории американских городов в разрезе групп иммигрантов

— использование корпоративной банковской платежной карточки для проведения платежа или совершения перевода денежных средств, в том числе через сеть Интернет, по валютным договорам, которые не требуется регистрировать на веб-портале Нацбанка;

— снятие со счета, открытого в банке, наличной иностранной валюты для оплаты расходов, связанных со служебными командировками;

— проведение валютных операций по валютному договору, зарегистрированному в соответствии с Инструкцией N 37, в случае прикрепления ими документов на веб-портале для регистрации валютных договоров;

— перечисление резидентами иностранной валюты со счетов, открытых в иностранном банке, на свои счета, открытые в белорусском банке, со счетов, открытых в белорусском банке, на свои счета, открытые в иностранном банке, а также по своим счетам, открытым в банках Республики Беларусь, и др.

Установлен порядок определения организациями-резидентами сроков репатриации денежных средств по валютным договорам (п. 8 Инструкции N 147). В частности, к сроку исполнения обязательств, который предусмотрен договором, прибавляется период, необходимый для банковского платежа, перевода, который не должен превышать 30 календарных дней, за исключением случаев замораживания иностранными банками денежных средств, блокирования финансовых операций вследствие применения международных санкций. В таком же порядке срок репатриации определяют ИП.

Закреплено право организаций-резидентов проводить расчеты наличными белорусскими рублями за границей с юридическим лицом — нерезидентом в общей сумме не более 100 БВ по одному валютному договору (2 п. 5 Инструкции N 147).

2. Валютные операции физических лиц

Документы (платежные инструкции), которые представляет физическое лицо — резидент в банк при проведении платежей по валютным договорам, должны содержать, в частности (п. 17 Инструкции N 147):

— номер и дату заключения валютного договора (при отсутствии номера валютного договора проставляется отметка «б/н»);

— регистрационный номер валютного договора (когда договор требует регистрации на веб-портале Нацбанка);

— информацию о предмете валютной операции (назначение платежа);

— информацию о том, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью;

— информацию о том, что платеж (перевод) осуществляется в пользу близкого родственника. При этом документы, подтверждающие родство, в банк представлять не нужно, а в платежной инструкции указывается фраза «Перевод в пользу близкого родственника».

Физическое лицо не будет представлять в банк документы и иную информацию при проведении валютных операций, если иное не установлено законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, в частности, в случаях (п. 14 Инструкции N 147):

— перечисления иностранной валюты со счета, открытого в банке, на свой счет, открытый в иностранном банке, по своим счетам, открытым в банках;

— при поступлении денежных средств;

— при использовании физическим лицом — резидентом личной банковской платежной карточки для проведения платежа или совершения перевода денежных средств, в том числе посредством сети Интернет, по валютным договорам, не подлежащим регистрации в соответствии с валютным законодательством.

3. Валютные операции банков

Банки смогут взимать плату в иностранной валюте с резидентов за банковские операции в иностранной валюте, которые перечислены в ч. 1 п. 7 Инструкции N 147. В частности, это операции, связанные с:

— расчетным и (или) кассовым обслуживанием, в том числе безналичными расчетами, физических и (или) юридических лиц, банков-корреспондентов;

— финансированием под уступку денежного требования (факторингом) в иностранной валюте.

Стоимость услуг по этим банковским операциям можно выражать в иностранной валюте, когда банк имеет право проводить операцию, за выполнение которой установлено вознаграждение, в иностранной валюте (ч. 2 п. 7 Инструкции N 147).

4. Что проверит банк при валютных операциях

Банк, в частности, проверит (ч. 1 п. 31 Инструкции N 147):

— соответствие платежных инструкций требованиям, установленным в п. 13, 17 Инструкции N 147;

— наличие в валютном договоре, предусматривающем экспорт, импорт, сроков, указанных в ч. 2 п. 1 ст. 10 Закона N 226-З (кроме валютных операций, связанных с поступлением денежных средств);

— регистрацию валютного договора на веб-портале Нацбанка, когда такая регистрация необходима в соответствии с Инструкцией N 37. Проверяется соответствие указанных на веб-портале номера, даты валютного договора, его типа, наименования контрагента-нерезидента документам, которые резидент представил банку (ч. 2 п. 31 Инструкции N 147).

Читайте также:
Пляжный отдых в Турции 2022 - где лучше? Цены, отзывы, все включено

5. Валютно-обменные операции банков

Банки проводят валютно-обменные операции на биржевом валютном рынке (ч. 2 п. 4 Инструкции N 141):

— от своего имени и за свой счет;

— либо от своего имени, но по поручению и за счет юридических лиц, физических лиц, банков, иностранных банков. В этом случае банк вправе взимать вознаграждение (плату), за исключением валютно-обменных операций, проводимых со средствами республиканского и (или) местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов (ч. 2 п. 10 Инструкции N 141).

При проведении валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке банк не вправе взимать вознаграждение (плату) (ч. 1 п. 10 Инструкции N 141).

Банки самостоятельно определяют требования к организации проведения валютно-обменных операций с банками, иностранными банками с учетом положений Инструкции N 141 (ч. 3 п. 4 Инструкции N 141).

Валютно-обменные операции с физическими лицами банки проводят в соответствии с ЛПА, где также должна быть определена работа банка с иностранной валютой в виде монет (ч. 1 п. 7 Инструкции N 141).

Валютно-обменные операции с организациями банки проводят в соответствии с заключенными между ними договорами (ч. 2 п. 7 Инструкции N 141).

В своих ЛПА банки устанавливают формы заявок на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты для организаций и физических лиц (ч. 1 п. 36, п. 38 Инструкции N 141).

6. Валютно-обменные операции физических лиц

Передача физическим лицом кассиру наличных денежных средств при обмене валюты рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления валютно-обменных операций, отраженными на стенде, специальном электронном табло (ч. 1 п. 32 Инструкции N 141).

При обновлении банком обменных курсов кассир прекращает проведение валютно-обменных операций на время регистрации им обменных курсов в журнале установления обменных курсов и размещения информации на информационном стенде, специальном электронном табло, за исключением операций, по которым физическим лицом уже переданы денежные средства. Когда деньги уже переданы кассиру до обновления обменных курсов, обмен валюты происходит по предыдущему обменному курсу (ч. 2, 3 п. 32 Инструкции N 141). В ином случае физическое лицо может требовать отмены проведенной валютно-обменной операции.

При проведении валютно-обменных операций с безналичными денежными средствами по поручению физического лица на торгах биржи через банк физическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по форме, установленной в ЛПА банка.

При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи физическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по форме, установленной в ЛПА биржи (п. 36 Инструкции N 141).

7. Валютно-обменные операции организаций

При проведении валютно-обменных операций по поручению юридического лица на торгах биржи юридическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты (п. 40 Инструкции N 141).

При проведении валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке юридическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты либо платежное поручение на перевод с покупкой, продажей, конверсией (обменом) безналичной иностранной валюты (п. 41 Инструкции N 141).

При покупке безналичной иностранной валюты на иные цели, кроме расчетов с нерезидентами по договорам, предусматривающим импорт товаров, в заявке на покупку безналичной иностранной валюты, в платежном поручении на перевод с покупкой указывается код направления использования покупаемой иностранной валюты согласно приложению 5 к Инструкции N 141.

При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи юридическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по форме, установленной в ЛПА биржи (п. 43 Инструкции N 141).

С 9 июля 2022 г. утрачивают силу постановления Правления Нацбанка:

— от 30.04.2004 N 72 «Об утверждении Правил проведения валютных операций»;

— от 16.04.2009 N 46 «Об утверждении Инструкции о порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля»;

— от 26.08.2015 N 514 «О некоторых вопросах выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования»;

— от 28.07.2005 N 112 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения валютно-обменных операций»;

Читайте также:
Австралия и Океания

— от 01.02.2011 N 35 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций».

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Порядок покупки валюты физическими лицами в России в 2022 году

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2022 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2022 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

  • контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
  • борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

  1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
  2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

  • очереди в обменных пунктах;
  • раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

  • новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
  • увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

  1. Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
  2. Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
  3. Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

  • дата рождения, гражданство;
  • ИНН;
  • адрес проживания;
  • источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Читайте также:
Финляндский вокзал расписание, СПБ Маршрут проложить

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

  1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
  2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2022 года.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: